１１月５日付けの新聞より

弘前ハウジングのakikoです。

今日は１１月５日付けの新聞の経済欄の記事をご紹介しますね。

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フラット３５の金利上昇

長期固定型住宅ローン「フラット３５」の１１月の適用金利は、
返済期間21～35年で、2.69～3.64％になった。住宅金融支援機構が発表した。
最低金利は６ヶ月ぶりの上昇で、前月より0.05％幅高い。
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とのことです。

実は他の銀行などの住宅ローンはもうずいぶん以前から金利が上昇していました。
が、当社でお勧めしている「フラット35」に関しては金利が据え置かれていたのです。

けれどもついに半年ぶりの上昇。
そろそろ金利が上昇傾向に転じるのかもしれません。

金利だけで見ると「なんだ、たいした変化ないじゃない」と思いがちです。
でも実際に住宅ローンを組んで支払額を計算すると、
たいしたことないと思っていた金利の差が支払い額の大きな差になってきます。

住宅を考えているなら早いうちに検討を。

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住宅ローンの金利動向

弘前ハウジングのakikoです。

先月あたりから徐々に『住宅ローンの金利が上昇』というニュースが流れ始めました。
どうやら金利が上がりつつあるようです。

とはいえ同じく流れるニュースとしては
『冬のボーナス激減でローン延滞者急増か？』というもの。
収入が増加する傾向は薄いのに、金利だけ上がってしまいそうです。

不景気のときに住宅ローンを検討したりすると、
「こんなときになんでわざわざ」と、非難めいたことを聞かされることもあるかもしれません。

でも考えてみてください。
この冬のボーナス払いが滞りそうな人たち、
景気がよいときに住宅ローンを組んだ人たちばかりです。

景気がよいときには「このくらい払っていけるだろう」と
根拠もないのに安易に考えがちで収入が減ることなど想定していないでしょうが、
逆に不景気のときには自分が払える最低限度を考えて賢い返済計画を立てられるのではないでしょうか。
金利も安い場合が多いですし、
不景気だから、不安な経済状況だからと守りに入ってばかりではなく、
今できるいろんなことを考えてみるのも一つの作戦ではないでしょうか。

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廃止もありえる？変更もありえる？

弘前ハウジングのａｋｉｋｏです。

衆議院議員の選挙が終了してからもうすぐ一ヶ月になりますね。
鳩山政権が誕生してからも半月。
この短い間にいろんな変化が起きていますよね。

私たちの暮らしにプラスになる変化は大歓迎です。
でもそうならない可能性を秘めた変化もあるようです。

ちょっと懸念材料なのは『国の出先機関は原則廃止』と謳っている部分です。
住宅に関して言うと住宅金融支援機構はどうなってしまうのでしょうか？

もちろん『原則』ということは『例外』もあることですし、
これからいろいろ検討されていくのでしょうが、
それでも先行きは不透明といわざるをえません。

住宅ローンで当社がお勧めしている『フラット３５』は最長35年の長期固定金利住宅ローンです。
資金のお受け取り時に返済終了までの金利・返済額が確定します。
これは借り手側としては返済額が変わらないので長期のライフプランが立てやすく
とてもメリットのあるものだと言えます。
特に今は低金利。家を建てるなら今！家を建てるならフラット35！とお勧めしています。

もし政権交代により先々この住宅ローンがなくなってしまうことにでもなったら
家を建てる側にとっては大打撃です。

もし住宅の建築を検討していてフラット３５をお考えなら、
制度が変更になったり廃止になったりしないうちに話をすすめるほうがいいかもしれませんよ。

住宅ローンのご相談は当社までどうぞ。

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自営業者の住宅ローン・その１

弘前ハウジングのakikoです。

会社員の方が住宅ローンを組むのと比べて、
自営業の方は住宅ローンの借入が難しい場合が多いです。

それはなぜでしょうか？

貸すほう（銀行など）は返済能力を重視します。
この人はちゃんと借りた住宅ローンを返済できるのか？

会社員は会社からの給与所得でそれが計算されます。
大きく変動することも少ないので安定して収入があると判断されます。

一方自営業の場合には利益に変動があるために、
『（会社員と比べて）収入が安定していない』と思われてしまうのです。
しかも節税のために経費を多く算定している場合があります。
そうなると確定申告では所得が低い金額で申請されていることになり、
いくら収入が多くても経費が多ければ低所得とみなされ、
借り入れの審査においては不利になるのです。

節税が悪いとはいいませんが、
住宅ローンの審査においては大変に不利な材料といわざるをえません。

こういったことを踏まえて、
自営業のかたが住宅ローンの融資を受ける場合にはどのようなことを注意すればいいのか考えていきたいと思います。

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9月の住宅ローン金利

弘前ハウジングのakikoです。

今日から9月ですね。
月が替わって住宅ローンの金利にも動きがありました。
以下のようなニュースが出ていました。

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三菱東京ＵＦＪ銀行など大手銀行４行の９月の新規融資分に適用する住宅ローン金利が３１日、出そろった。三菱東京ＵＦＪ、みずほ銀行、りそな銀行は、固定型７年以上の金利を前月に比べ０・０５～０・１％、三井住友銀行は固定型１０年のみ０・１％それぞれ引き上げた。
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銀行の住宅ローンの金利はじわじわ上がり気味です。

しかし当社でオススメしている長期固定金利の『フラット３５』においては、
金利は逆に下がっています。今が大チャンスです。

今この低金利のうちに住宅ローンを組んでおけば、
借入時に毎回の返済額が確定するので、計画的に返済でき安心です。
払う金額が途中で変わることなく一定ならば、
長期の生活設計も立てやすいですよね。

この低金利がいつまで続くかは分かりません。
銀行の金利が上がり気味のことを考えるとだんだんと上がっていくのかもしれません。

金利が上がるとどれだけ支払額に差が出てくるのか、
気になるなら一度シミュレーションしてみてはどうでしょうか。
きっとその金額の大きさにびっくりしますよ。

家を持つなら今が狙い目。
決断はお早めにどうぞ。
住宅ローンで分からないことや気になることがあったら、
ぜひ当社にご相談ください。

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6月危機説？

弘前ハウジングのａｋｉｋｏです。

6月といえばボーナスの時期。
普段なら嬉しい臨時収入の時期なのですが、
今年は特に昨年後半からの金融危機の影響でボーナスが激減したり、
リストラなどで収入の大幅な減少が考えられる人が大勢いると考えられています。

そうなると問題になるのが住宅ローンのボーナス払い。
いままでなんとかやりくりしていてもこの返済額が増える時期がやってきて
返済に限界が来る家庭が増えるのではないかと言われています。
これが住宅ローンの6月危機といわれているものです。

支払えなくなったらどうしたらいいのでしょうか？

もっとも多いのはぎりぎりまで何とかしようとして、
結局延滞してしまう人なのではないでしょうか。

真面目に返済しようと努力するのはいいことですが、
限界まで頑張って期限になりあげくに支払いが無理だということになるとたいへんです。

金融機関との合意無しに住宅ローンの返済を延滞すると
信用情報に傷が残ったり適用金利がアップしたりなどデメリットが増加することもあります。
ローン破綻の危険を避けるため、とにかく早めに対処する必要があるでしょう。

まず早めに金融機関などに相談することが重要です。

当社がお勧めしている住宅金融支援機構の「フラット３５」などの場合は、
借り手の状況に応じて、

（１）返済期間の最長１５年延長
（２）一定期間の返済額軽減（期間後は増額）
（３）月々の返済を増やす代わりにボーナス月の支払いを減額

といった対応が受けられる可能性があります。
こういった対応のおかげで家を手放すことなく済んでいる人も多いようです。

せっかくのマイホームを手放すことのないように気をつけましょうね。

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フラット50登場

弘前ハウジングのakikoです。

ちょっと前から償還期間を最長50年間とする『フラット50』に関するニュースが発表になっていました。

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住宅金融支援機構は、最長50年間、金利を固定する住宅ローン「フラット50」の販売を６月中にも開始する。

６月４日に施行する長期優良住宅法で認定する、
耐震性や省エネ性などに優れた住宅を普及促進することが目的。
質の向上に伴い、２割程度コストアップすると言われる認定住宅の普及を、
購入者の返済負担軽減という面から支えたい考えだ。
住宅金融支援機構は「法施行以降、商品を取り扱う金融機関が正式に決定し次第、販売を開始する」としている。

「フラット50」は、長期優良住宅法に認定された住宅が対象。
50年という長期ローンの返済方式としては、
「フラット35」でも適用されている、満80歳までの完済か、
子供が返済を引き継ぐ形が条件となる見込み。

融資条件など詳細な内容は、現在、商品の取り扱いを予定する金融機関などとの協議が進められており、
決まり次第、６月４日の法律施行を前に公表する方針。

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上記の記事は5月25日現在のもので、
本日より法律が施行されるためすでに詳しい内容が公表されています。
現在41の金融機関が取り扱う予定だそうです。

詳しい内容や借入の条件などについては下記のリンクに詳しく載っています。

フラット50について

長期返済によって月々の負担額を低く抑えることができ、
親子２代での返済も可能ということです。

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金利の行方

弘前ハウジングのakikoです。

連日『景気はようやく底を打った』なんていう話題が聞こえてきますね。
いよいよ景気は上昇に転じるのでしょうか。
本当にそうだったらよいのですがこればかりはどうなるか分かりませんね。

でも景気がよくなるというのは良いことに思えますが、
住宅の建築を考えている場合においては良いこととは言えません。

なぜなら金利が上がってくる可能性が大だからです。
最初にどんと上がるのが金利、最後にちょびっと上がるのが一般庶民のお給料、なんですよ。

毎月の支払いに大きな影響を与えてくる金利、
普段はまったく気にもとめないことでしょうが、
いざ家を建てようというときになって初めてその存在の大きさに気づき、
「しまった！」なんて後悔をする場合も多いのではないでしょうか。

具体的にいつ家を建てるか分からないし・・・
土地も具体的に決まってないし・・・
どこで建築をお願いするかも決めてないし・・・
なんて、具体的な計画まで立っていなくともとりあえず一度相談してみませんか？

住宅建築に必要な資金ってどんなもの？
いくらくらい借入できる？
毎月の返済が○万円ならどの程度の家が建てられる？
住宅ローンを組むまでに考えておいたほうがいいことってなに？
などなど、いろんな疑問にお答えしますよ。当社へお気軽にどうぞ。

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健康と住宅ローン

弘前ハウジングのakikoです。

ようやく新型インフルエンザの騒動も落ち着きを取り戻してきましたね。

なんでも若者が多く罹るとか男性のほうが患者が多いとか高齢者の感染は少ないとか
いろいろとこれまでとは異なる部分が多いみたいですね。

なにはともあれあまり大騒ぎになることなく終息してほしいものです。

ところでこうやって新しい病気などが流行すると
健康のありがたさを再認識させられますよね。

同じように住宅ローンを検討するときにも
健康についてちょっと考えさせられます。

よく『(住宅ローンを組んだ人が）死んだらローンはチャラ』などと聞きませんか？

これはもし住宅ローンを組んだかたが亡くなったら
生命保険会社から支払われる保険金によって住宅ローンの残債務が弁済され、
残されたご家族に住宅ローンが残らないというものです。

住宅ローンを組むときに団体信用生命保険と呼ばれる生命保険に加入していればこそです。

当社がおすすめしているフラット３５ではこの団体信用生命保険には任意加入ですが、
やはり万が一の場合を想定すると入っておいたほうが安心です。
いやな話ですが「せっかく家を建てたばかりなのに急に・・・」なんていう話は意外によく聞くものです。

しかしこれも生命保険のひとつですから
加入時に健康状態について告知する必要があります。

そのとき健康状態に問題があったら？この保険に加入できなかったら？

リスクを犯して保険なしでローンを検討するか、
健康問題が解決するまで住宅のことを延期するか、
どちらにしても人生設計の一部が大きく狂ってしまうことは間違いありません。

年齢を重ねるたびにだんだんと健康に問題が出てくるものです。
健康に自信のある若いうちに住宅ローンを検討するのも賢い方法かもしれませんよ。

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知ってますか？住宅ローンアドバイザー

弘前ハウジングのａｋｉｋｏです。

このブログで住宅ローンの話をあれこれ書いています。
それは住宅ローンアドバイザーの資格をもっているからです。

住宅ローンアドバイザー？なにそれ？って思いますよね。
たいていの方は家を建てるのは一生に一度。
あまり住宅ローンについて詳しくなることもないことでしょう。

ですが、最近では民間の金融機関からさまざまな住宅ローン商品が出ています。
いざ家を建てたい！と思ったときまずつまづくのが住宅ローンのこと。
いったいどれを選んだらいいの？どういうメリット・デメリットがあるの？
自分に合う住宅ローンってどれ？他の住宅ローンと何が違うの？

そんなさまざまな疑問や悩みを抱いたときに強い味方となってくれるのが
住宅ローンアドバイザーです。

これは住宅金融普及協会または金融検定協会が認定試験を行なっている、
任意資格のことをいいます。

住宅ローンアドバイザーは複雑で分かりにくい住宅ローンについて、
適切な情報をアドバイスする人材を育成することを目的として、
国土交通省が中心となって、取りまとめをした資格です。

住宅ローンに関する基礎知識のみならず、
住宅に関する税金、住宅ローンの計算法、住宅に関する諸費用なども理解し、
お客様に適切なアドバイスをすることが目的です。

銀行などの貸し手側ではなく借り手側、
消費者側に立ってアドバイスし味方になってくれる存在です。

複雑で分かりにくい住宅ローン、
悩んだら住宅ローンアドバイザーのいる当社にご相談ください。

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